新手如何申请美国信用卡？在哪里申请信用卡？有哪些途径申请信用卡？如何在网上申请信用卡？零信用记录可以先申请哪些信用卡，有哪些不错的信用卡推荐？信用卡申请表填写说明，有哪些注意事项？
在美国申请信用卡操作相对比较简单，一般只需要在银行官网填一下个人信息，包括名字、住址、社安号(SSN)或者税号(ITIN)、电话、Email、经济收入等，几分钟就可以搞定。填好提交后，稍等片刻就可以知道结果。如果申请通过，卡片会通过邮局(USPS)寄到所填的地址。收到卡片后，按照信里提供的网址或者手机 APP 完成激活验证就可以使用了。有些银行的信用卡在网上申请通过后，当时就可以立即使用。
前两年在国内申请了几张信用卡，交行、浦发、招行、工行、光大、中信、民生，每家银行都申请过，虽然可以在网上或者手机 APP 提交申请，但是卡寄到手里后还必须得亲自到银行柜台经过一系列步骤后才能激活使用，包括必须手抄一段文字、手持身份证拍照、人脸识别核验等等，感觉有些麻烦，不知道现在是不是有所变化。
美国很多信用卡的开卡奖励和福利比较丰厚，开通一张新信用卡怎么都能至少获得$200美元奖励吧，有些高级信用卡的奖励价值超过$2000。而且无年费信用卡也不需要每年必须刷够次数才可以免次年年费。
申请社会安全号码(Social Security Number, SSN)
如果你的身份是可以申请社安号(SSN)的，比如 L1/L2 工作签证及家属、留学生、移民等，那建议来美国后先到社安局把社安号申请到手，等两周拿到社安号以后再考虑申请信用卡。
没有 SSN 也可以申请信用卡，但是毕竟选择范围很小。信用卡是在美国累积信用的最重要途径，人生中的第一张美国信用卡不应该关闭，因为信用有一项指标叫做 Credit Age(信用记录年限)，它是从第一次有信用记录开始计算的，关卡意味着前面的 Age 删除。所以第一张信用卡的选择是很重要的。
银行开户(支票、存款账户)
没有 SSN 是可以开银行存款账户的。初次开设银行账户建议亲自到银行柜台，就不要在网上填写申请表了。新手没有 SSN，但是银行账户有存款，可以依此来申请一些押金信用卡。
美国主要的一些大银行
Bank of America(BoA) 美国银行、Chase 摩根大通银行、Citi 花旗银行、Wells Fargo 富国银行。
美国信用卡四大家族(信用卡组织/公司)
美国平时用的信用卡基本都来自四大信用卡组织和公司：Visa(维萨)、Mastercard(万事达卡)、American Express(Amex，美国运通)和 Discover(发现卡)，被网友称为“信用卡四大家族”。
- 其中 Visa 和 Mastercard 是信用卡国际组织，它们本身并不发行信用卡，而是通过世界上的各大银行来参与发行，比如上面所列的 BoA、Chase、Citi、Wells Fargo 等。
- Amex 和 Discover 是信用卡公司，自己直接发行信用卡。Amex 和 Discover 这两家信用卡公司基本不提供营业网点柜台服务，所有操作都在网上进行。在你居住的附近有 BoA、Chase 等银行的营业网点，但你肯定找不到 American Express 和 Discover。
大家比较热衷的信用卡银行和公司
Amex 信用卡、Chase 信用卡、Citi 信用卡、Bank of America 信用卡、Discover 信用卡等。
在美国如何申请信用卡？
美国申请信用卡的3种途径：亲自去银行办理、网上填表申请、邮寄手填的申请表格。
- 亲自去银行办理：新手的第一张信用卡可以考虑这张方式，提供证件(驾照、护照、等)、SSN、地址、电话、Email 等资料，由银行工作人员帮忙提交申请。华人区的很多银行网点都有会中文的工作人员提供服务。从一定层面上讲，银行工作人员是代替你在系统里填表，并不保证100%可以申请成功，因为最终都是信用卡部门在审核。不过可以解答一些问题，当场申请成功的话还可以帮忙设置登录账户。去银行开存款账户的时候，可以同时尝试一下申请信用卡。
- 网上填表申请：自己在银行官网上填表申请是最方便简单的方式，大家一般都是采用这种方式。填写姓名、SSN、地址、手机号、Email、收入，随时随地只要有网络就可以填，只需要几分钟就搞定了。填完提交后，当时就可以收到申请结果，然后就等着收卡了。
- 邮寄申请表：一旦有一家银行有了你的信息后，后面就会隔三岔五的收到各个银行信用卡公司的广告邀请信。如果有不错的信用卡奖励 Offer，可以考虑回应一下。
- 可以手填这份表格，装到附带的信封里寄回。
- 广告信里也会写明申请网址，以及所谓的唯一邀请码，所以也可以按照其说明在网上填写提交申请。
如何在网上申请信用卡？
以 Chase 蓝宝石信用卡(Chase Sapphire Preferred)为例，简单介绍一下美国网上申请信用卡的步骤，其它银行的申请都大同小异。
1. 从 Chase 官网或者通过一些信用卡 Offer 推荐链接进入到蓝宝石信用卡介绍页面：Chase Sapphire Preferred Credit Card。
2. 点击页面上的申请按钮 Apply Now ，进入到 Chase 官网信用卡申请表单页面。
此处请注意：核实页面网址是不是 https://xxxx.chase.com/xxxx， 确保域名是 chase.com，保障个人信息安全，防止被钓鱼。
美国信用卡申请表填写说明：
- 姓名：First name、Last name。Middle name 没有的话，可忽略不填。
- Date of birth：生日。
- Mother’s maiden name：母亲的娘家姓。预留安全问题，用于日后客服核实身份，好像只有 Chase 需要填这个。
- 邮寄地址：Street address、Zip code、City、State。住在学校或者公寓的话，别忘记填写 Suite/apt。
- Tax ID：Social Security number(SSN) 社安号或者 Individual Tax ID number(ITIN) 税号。
- Authorization for the Social Security Administration to Disclose Your Social Security Number Verification：授权同意社安局透过第三方机构核验社安号真实性。
- 经济收入相关：影响审批通过的结果以及信用卡额度。
- Type of residence：住所类型，Own(自有住宅)或者Rent(租住)。
- Monthly housing payment：如果是 Rent 需提供每月的租金参考。
- 有些银行则是要求填每月的贷款还款或者租金(Monthly Mortgage or Rent Payment)。
- Employment status：就业状态、是否有工作。
- Employed(雇员)、Self Employed(自雇)、Unemployed(无工作)、Other(Other)。
- Total gross annual income：税前年收入。
- Type of residence：住所类型，Own(自有住宅)或者Rent(租住)。
- Go paperless：是否只收电子账单。选择 paperless 每个月不会收到纸质账单，这个可以随时登录信用卡账户调整。
- Would you like to add an authorized user? 是否顺便办副卡。
- Would you like to transfer a balance? 只有部分有 Balance Transfer(BT) 福利功能的信用卡才有此选项，可以将其它银行的信用欠款转移到这张新卡，缓解资金压力。拿到卡的60天内可以随时操作，申请的时候可以先选 No。
信用卡协议条款、提交申请：
- Pricing and Terms, Certifications: 阅读信用卡协议条款。
- 勾选“I’ve read and agree to the above.”。
- 点击 Submit 提交申请。
申请结果：
- 提交申请后，银行系统会立即做在线审核，稍等片刻就会得到申请结果，也会发 Email。
- 申请的结果不外乎3种：通过(Approved)、需要进一步核实(Pending)、拒绝(Declined)。
- 如果申请成功，会告知额度以及预计收到卡片的时间。
- 需进一步人工核实：1-2周内会收到通知，可能需要打电话或者补资料。
- 拒绝：会寄信告知申请被拒绝，具体拒绝的原因会写的很模棱两可。
收到信用卡后，确认卡片收到，激活使用
- 美国的信用卡都是通过 USPS 邮局寄送的。申请批准后一般1 ~ 2个星期内可以收到卡片信件。
- 收到卡片后，需先登录银行官网或者手机 APP 确认卡片收到，激活才可以使用。这也是为了安全，万一信用卡信件被别人截胡，没有你的登录账号、手机、邮箱等，基本是没法激活使用的。
- 激活确认操作很简单，收到的信里有说明，按照说明操作即可。可以在 Chase 官网激活，也可以通过手机 APP 操作。
新手信用卡推荐
前面提到过，人生中的第一张美国信用卡很重要，信用记录可能就是从第一张信用卡开始累积的。第一张信用卡不要关闭，否则积攒的信用年限(Credit Age) 也就被抹掉。最好选择一张福利比较好、日后会经常使用、无年费、可以长期持有的信用卡。
美国比较好的、你一定会长期持有的5张无年费入门级信用卡推荐，这几张信用卡也刚好囊括了 Visa、Masterc、Amex、Discover “四大家族”。
- 无年费。Discover 所有信用卡都不收年费。
- 申请容易，无信用记录也可以申请成功，有 SSN 就可以立即申请。
- 北美神卡之一，季度类别轮换5% Cash Back 返现。5%消费类别包括买菜、吃饭、网购、加油、Amazon、Target、数字钱包、Wholesale(Costco、Sam’s Club) 等。
- 新卡首年获得的返现 Double Match(翻倍)，实际为10%。
- 开卡奖励$100。申请链接。
- 无年费。
- 申请容易，有3个月信用记录后尝试申请，是很多人在美国的第一张 Amex 信用卡。
- 可以撸 Amex Offer，几百个商家满减折扣，购物折上折。
- 超市、网购、加油3%返现。
- 开卡奖励$200。申请链接。
- 一年后可升级为$95年费的买菜神卡 Amex Blue Cash Preferred(BCP)，超市和流媒体返现6%。
- 无年费。
- 申请容易，有3个月信用记录即可尝试申请。
- 消费攒点能力一般，到手后大都做为抽屉卡珍藏。但是做为唯一一张无年费的 Membership Rewards Points(MR 点数)信用卡，此卡也是长期必备信用卡之一。
- 超市消费2X积分。可以撸 Amex Offer。Amazon 每年都有专门针对 Amex MR 信用卡的折扣活动(比如$15.01减$15、$100以内40% Off)，也是必申理由之一。
- 开卡奖励10,000 MR 点数。申请链接。
- 无年费。Mastercard 卡。
- 建议有6个月信用记录后再尝试申请。
- 北美神卡之一，季度类别轮换5%返现奖励信用卡。吃饭和药店消费3%返现。
- 3张5%返现信用卡(Chase Freedom Flex、Discover it、Citi Custom Cash)可以换着用。
- 等合适时机把 Chase Sapphire Preferred/Reserve 蓝宝石卡申请到手，把积攒的积分奖励都合并到蓝宝石卡，可以增值至少25%或者50%，具体请参考Chase 两张蓝宝石卡比较介绍。
- 开卡奖励$200。申请链接。
后续申请信用卡策略
- 一旦成功开通第一张美国信用卡以后，后面再申请其它信用卡就会慢慢变的容易多了。如本文开始所述，不同银行的不同信用卡有着不一样的奖励和福利用途，后续可以根据自己的需要申请一些功能性信用卡，比如点数信用卡、旅行信用卡、酒店联名信用卡、航空联名信用卡、等等。
- 赚开卡奖励：每张信用卡一般至少可以赚$200开卡奖励，有的奖励$1000+。持有几十张信用卡很正常，可以先估算一下这几十张卡到手后的开卡奖励总额，轻松过万，是很可观的。
- 上面推荐所列的仅仅是几张 Cash Back 类别信用卡，每家银行会提供其它类别的信用卡，比如：
- Chase Sapphire 蓝宝石系列旅行信用卡、IHG 洲际酒店联名信用卡、Marriott Bonvoy 万豪酒店联名信用卡、Southwest 西南航空联名信用卡、United 美联航联名信用卡、等。
- Amex 的 Membership Rewards Points(MR点数)系列信用卡、Hilton 希尔顿酒店信用卡、Marriott Bonvoy 万豪酒店信用卡、Delta 达美航空信用卡、等。
- Citi 花旗银行的 Costco 信用卡、ThankYou Points(TYP 点数)系列信用卡、AAdvantage 美国航空联盟信用卡、等。
- 申请信用卡的限制：每申请一张信用卡，就会被查一次信用报告，查信用会扣信用分数。
- 数量限制，短期内申请太多信用卡，会降低接下来信用卡的批准通过率，每家银行的规则略有不同。
- Chase 5/24规则(24个月内5张信用卡)：过去24个月内开通信用卡的数量达到或超过5，再申请 Chase 信用卡会被秒拒。所以可能要先考虑 Chase 信用卡。